Când și cum poate fi obligat șoferul la regres din partea asigurătorului?
În caz de accident rutier, majoritatea șoferilor se bazează pe asigurarea RCA pentru acoperirea pagubelor produse altora. Totuși, puțini știu că există situații în care asigurătorul poate cere banii înapoi de la cel vinovat de producerea unu eveniment rutier — o acțiune care în teremeni juridici este denumit „regres”. Această procedură poate transforma un simplu accident într-o povară financiară. În acest articol explicăm când și cum poate fi obligat șoferul la regres din partea asigurătorului, în ce condiții se aplică și ce poți face pentru a te proteja.
Ce este RCA-ul și ce acoperă în mod normal
Asigurarea RCA (Răspundere Civilă Auto) este obligatorie prin lege pentru toate vehiculele înmatriculate în România. Ea acoperă daunele produse terților, adică pagube materiale sau vătămări corporale suferite de alte persoane, nu de șoferul vinovat.
În mod obișnuit:
- asigurătorul RCA plătește despăgubirile către persoanele prejudiciate;
- șoferul vinovat nu suportă niciun cost.
Totuși, în anumite situații prevăzute de Legea 132/2017 și Norma ASF 20/2017, compania de asigurări are dreptul să recupereze sumele plătite, aplicând așa-numitul drept de regres.
Când poate fi obligat șoferul la regres
- Lipsa unei polițe RCA valabile
Dacă accidentul a fost produs de un șofer fără RCA, despăgubirile sunt plătite de Fondul de Protecție a Victimelor Străzii, o entitate sub egida Biroului Asiguratorilor Auto din România, denumită în continuare B.A.A.R. Ulterior însă, fondul, respectiv B.A.A.R.-ul recuperează întreaga sumă de la șoferul vinovat printr-o acțiune în regres.
- Conducerea sub influența alcoolului, drogurilor sau fără permis
Este una dintre cele mai frecvente cauze de regres. Dacă șoferul:
- conduce băut sau drogat,
- nu deține permis valabil,
- refuză testarea alcoolemiei,
- accidentul este produs pe fondul săvârșirii unei alte infractiuni,
- sau produce accidentul cu intenție,
asigurătorul are dreptul să-i ceară înapoi despăgubirile plătite terților, respectiv păgubiților acelor accidente. În astfel de cazuri, RCA-ul nu mai protejează conducătorul auto, acesta fiind considerat responsabil pentru prejudiciile produse.
- Depășirea plafonului de despăgubire RCA
Legea stabilește plafoane maxime pentru despăgubiri, astfel:
- până la 1.220.000 euro pentru daune materiale;
- până la 6.070.000 euro pentru vătămări corporale sau deces.
Dacă valoarea reală a prejudiciului depășește aceste sume, diferența trebuie plătită de șoferul vinovat. Este un caz rar, dar posibil, mai ales în accidente grave sau cu mai multe victime.
- Folosirea vehiculului în alt scop decât cel declarat
Dacă mașina a fost declarată ca vehicul personal, dar este utilizată în scop comercial (transport persoane, livrări, ridesharing neautorizat), asigurătorul poate invoca rea-credința și cere regresul. Motivul: la momentul încheierii poliței, compania a calculat prima de risc în funcție de scopul declarat.
Orice abatere semnificativă anulează protecția completă RCA.
- Neîndeplinirea obligațiilor după producerea accidentului
După accident, șoferul vinovat este obligat să:
- să se prezinte la cea mai apropiată secție de poliție sau să completeze constatarea amiabilă fizic sau on-line;
- informeze asigurătorul RCA despre incident;
- colaboreze la dosarul de daună.
Dacă nu respectă acești pași, iar asigurătorul suferă pierderi suplimentare (de exemplu, pierde dreptul de regres față de altă parte), compania poate cere recuperarea prejudiciului de la șofer.
Cum funcționează acțiunea de regres
Procesul începe după ce asigurătorul a plătit despăgubirea persoanei păgubite. Apoi:
- trimite o notificare oficială șoferului vinovat, cerând returnarea sumei achitate către terții păgubiți;
- în caz de refuz, B.A.A.R. are posibilitatea acționării în instanță printr-o acțiune civilă.
Pentru a câștiga, B.A.A.R. trebuie să dovedească:
- că a plătit despăgubirile conform RCA;
- că șoferul a încălcat grav legislația în vigoare sau faptul că polița folosită de vinovat era falsă sau expirată;
- și că între fapta sa și pagubă există o legătură directă de cauzalitate.
Instanța poate obliga șoferul la plata integrală a despăgubirii, plus penalități de întârziere și cheltuieli de judecată.
Cum te poți proteja de regresul asigurătorului
- Verifică mereu valabilitatea RCA
Poți verifica valabilitatea poliței RCA pe site-ul www.aida.info.ro. Circulația fără RCA atrage regres și sancțiuni severe.
- Nu condu niciodată sub influența băuturilor alcoolice sau a drogurilor
În cazul unui accident, pe lângă dosarul penal, riști să fii nevoit să achiți toate daunele cauzate terților vătămați, de zeci sau sute de mii de euro.
- Declară corect scopul utilizării mașinii
Nu ascunde activități comerciale. O poliță sinceră te poate salva de probleme majore.
- Informează imediat asigurătorul după accident
Respectă procedura legală și păstrează dovezile. Comunicarea corectă cu asigurătorul este esențială.
Concluzia:
Conducerea sub influența alcoolului sau a stupefiantelor, lipsa poliței RCA valabile, depășirea plafonului de despăgubire sau folosirea vehiculului în alte scopuri pot transforma un accident într-o datorie uriașă. Cea mai bună soluție este responsabilitatea: respectarea legii, verificarea asigurării și conduita corectă în trafic. Astfel, te asiguri că RCA-ul își produce efectele scontate și că nu devii ținta unei acțiuni în regres din partea asigurătorului.
